Давая деньги в долг, всегда существует риск не получить их обратно. Для того, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь желательно оформить долговые отношения письменно, чтобы в случае возникновения спорной ситуации вы всегда смогли доказать свою правоту и защитить нарушенные права.
Конечно, если сумма долга невелика (менее 10 минимальных размеров оплаты труда), то закон позволяет провести сделку в устной форме. Видимо, логика законодателя такова, что при невозврате такой суммы кредитор не понесет больших финансовых потерь, и регулирование долговых обязательств подобных размеров лежит в плоскости честности и порядочности сторон. Однако это вовсе не означает, что все долговые обязательства с суммой долга менее 10 МРОТ оформляются исключительно в устной форме, при желании сторон также возможно письменное оформление (расписка или договор) или даже нотариальное удостоверение (хотя при таких небольших суммах это будет выглядеть несуразно, но такая возможно существует всегда).
Итак, все долговые обязательства, сумма которых превышает 10 МРОТ, обязательно оформляются в письменной форме. В противном случае займодавец лишается возможности ссылаться на свидетельские показания для подтверждения факта существования долгового обязательства. Самым распространенным способом фиксации факта передачи денежных средств выступает – долговая расписка. Расписка довольно просто и быстро составляется и ее будет достаточно для подтверждения факта выдачи долга. Главное, чтобы она была правильно составлена и тогда у вас не будет проблем при отстаивании своих прав в ходе судебного разбирательства (если должник отказался вернуть долг добровольно).
Отсюда резонно возникают вопросы:
Как оформить долговую расписку?
Поговорим о форме, в которой должна быть составлена расписка. Расписку (благо технические возможности нашего времени позволяют) можно изготовить при помощи технических средств или написать от руки. Желательно, чтобы расписка была написана должником собственноручно. Объясню почему –в случае, если отказ должника от возврата долга вынудит вас обратиться в суд, то в ходе судебного рассмотрения вашего дела по расписке, составленной должником собственноручно, возможно будет провести почерковедческую экспертизу, что (в случае положительного результата) будет бесспорным доказательством вашей правоты. В случае составления расписки при помощи компьютерной техники (т.е. из подчерка будет присутствовать только подпись должника) экспертизу провести не представится возможным (так скажет любой эксперт, не являющийся дилетантом в своем деле), поскольку материал для исследования слишком мал. Отсюда вывод: расписка должная быть выполнена рукой заемщика. Нотариальное удостоверение расписки не требуется, она и так (при правильном составлении) выступает доказательством факта выдачи долга. Хотя, при желании потратить время и деньги, вы можете посетить нотариуса, закон этого не запрещает (по мне так: если хочешь таким образом перестраховаться и боишься за свои деньги, то не давай их в долг и спи спокойно). С формой определились, теперь перейдем к содержанию.
Как грамотно составить расписку?
Для начала любой документ следует озаглавить, достаточно будет написать «расписка» или «долговая расписка», чтобы сразу было понятно, о чем далее пойдет речь. В расписке должно быть четко указано лицо (должник), которое берет в долг денежные средства, его личные данные: фамилия, имя отчество (полностью), паспортные данные (серия, номер паспорта кем и когда он был выдан), данные о регистрации по месту жительства и месту фактического проживания (если адреса не совпадают), можно указать номера телефонов и иных способов связи, а также данные о займодавце (т.е. ваших собственных данных) Далее следует указать на факт передачи денежных средств, а также условия самого займа: сумму долга (цифрами и прописью, чтобы исключить возможность ошибки), порядок и размер исчисления процентов, срок возврата и способ оплаты долга (наличным или безналичным расчетом, единовременным или периодическими платежами и т.д.). После составления основного текста расписки она (обязательно!) должна быть собственноручно подписана должником.
Теперь я (для большего понимания правил составления расписки) расшифрую для чего необходимо соблюсти все вышеописанные моменты. Указание данных о должнике необходимо в целях его идентификации, в случае если вы соберетесь предъявлять к нему претензии в судебном порядке. Указание факта одалживания говорит о том, что оно действительно произошло в реальности. Сумма долга, порядок исчисления и размер процентов и срок возврата долга – существо обязательства, без них никуда не денешься. Кстати, если не указаны проценты не страшно, законом предусмотрена возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования Центрального банка. Куда важнее указать дату возврата долга, ведь без нее невозможно определить срок исковой давности по данному требованию, следовательно, и сама расписка недействительна, поскольку судебной защите не подлежит (помните об этом!).
Основные правила возникновения и функционирования займа и кредования описаны в гл. 42 ГК РФ.
Отдельно хотелось бы сказать о валюте, в которой осуществляется данная сделка. Указание валюты, в которой осуществляется займ также важно! При выдаче займа в иностранной валюте следует прописать способы возврата долга в этой же валюте, либо в рублях, указать курс и т.д. Кстати, при расчетах стоит помнить об ограничениях, связанных с использованием иностранной валюты, установленными гражданским законодательством.
Совет: в России лучше всего осуществлять расчеты в рублях, это избавит вас от лишних сложностей в расчетах и риска финансовых потерь при колебании валютных курсов (но, если вы финансовый гений и уверены в себе и знании финансового рынка, дерзайте, никто вас в вашем праве предоставить долг в иностранной валюте не ограничивает, мое дело предупредить).
Образец долговой расписки:
Расписка.
гор. Н-ск 26.06.2014 г.
Я, Денисов Иван Дмитриевич (заемщик), 24.08.1984 г.р., паспорт серии 1245 номер 568789 выдан отделом полиции г. Н-ска 12.04.2006 г., имею постоянную регистрацию по адресу: г. Н-ск, ул. Калинина, д. 5, кв. 12, фактически проживаю по адресу: г. Н-ск, ул. Майорова, д. 97, кв. 15, получил от Петрова Петра Николаевича (займодавец), 12.07.1973 г.р., паспорт серии 4530 номер 347958 выдан отделом полиции г. Н-ска 01.09.2000 г., имею постоянную регистрацию по адресу: г. Н-ск, ул. Седова, д. 99, кв. 6 денежную сумму в размере 130 000 (сто тридцать тысяч) рублей.
Обязуюсь вернуть вышеуказанную сумму ПетровуП.Н. в срок до 26декабря 2015 года (включительно).
За использование суммы займа обязуюсь уплачивать ПетровуП.Н. 1,5 (полтора) процента от фактической суммы займа ежемесячно.
Написано собственноручно. (Или можно написать «Расписка составлена собственноручно», это не принципиально)
Подпись заемщика ____________________(Денисов И.Д.)